גולדנרוד פיננסים בע"מ
מספר רישיון 56403
פתרונות פיננסיים מתקדמים
למגזר הפרטי והעסקי בישראל
גולדנרוד פיננסים בע"מ נוסדה בשנת 2004 על ידי עו"ד ערן נאמן, במטרה לספק פתרונות פיננסיים מתקדמים למגזר הפרטי, העסקי, הבנקאי, והפיננסי בישראל. החברה מנהלת פעילות אשראי חוץ-בנקאי בסגמנטים ייחודיים, ומציעה מגוון מוצרים מתקדמים, חלקם דיגיטליים, לניהול חבויות ואשראי בסיכון, המעניקים ללקוחות מנגנוני הגנה נוספים מפני סיכוני אשראי, וכלים המסייעים להתמודד עם כשלי אשראי, לאחר שאירעו.
עבור פירמות,
גולדנרוד מציעה מגוון פתרונות להמרת חובות להון חוזר, המאפשרים חיסכון במשאבים הכרוכים בהליכי הגבייה, ייצור תזרים מזומנים יציב, ושיפור של רווחיות הפירמה. פתרונות אלו מבוססים על מודלים כלכליים חדשניים, אשר הותאמו למציאות העסקית והמשפטית בישראל.
עבור ציבור החייבים,
גולדנרוד היא כתובת חדשה ונוחה לתשלום החוב, באמצעות מגוון כלים חכמים, המתאימים פתרון נכון לכל חייב. החברה מחויבת למדיניות ואמנת שירות, וערכים כגון כבוד האדם, רגישות ושירותיות מנחים את פעילותה, לרבות שותפות במיזם חברתי ייחודי, המעניק הלוואות הזדמנות שנייה בסבסוד מלא.
עבור הציבור הרחב,
גולדנרוד מציעה שורה של פתרונות אשראי טכנולוגיים, כולל באמצעות פלטפורמות חיצוניות: בפלטפורמת אובלי, גולדנרוד מנפיקה ערבות כספית באופן דיגיטלי עבור המגזר העסקי והפרטי, תוך ניצול התמחותה בניהול סיכונים על מנת להעניק ללקוחותיה שכבת ביטחון נוספת כנגד כשלי אשראי; בפלטפורמת טריא (שהינה פלטפורמת תיווך אשראי ייחודית ופורצת דרך), גולדנרוד מנהלת מספר ארגונים בהם מעניקה כריות הבטחת ביטחון לסקטור לווים ייחודיים, כאשר מוצר הדגל הינן "הלוואות הזדמנות שנייה" לאוכלוסיות מוחלשות, אותן פוגשת גולדנרוד בפעילותה – ברכישת תיקי חוב, ובשיתוף פעולה עם טריא מאפשרת לאותן אוכלוסיות לקבל פתרונות מימון בשיעור של 100% בסיבסוד מלא ובאופן אשר, מסייע לאותם לווים לשוב לשגרת חייהם ולהימנע מהתמודדות מול הליכי גביה של אשראי בכשל.
מנהלים אשראי באחריות ומקצועיות
גולדנרוד היא החברה היחידה בישראל שמציעה פתרונות ניהול אשראי וחבויות בהתאם למאפייניו הספציפיים של כל תיק – מגובה ואופי התיק, ועד תרבות הגבייה של הלקוח. לשם כך, החברה נעזרת בכלי חיתום מתקדמים ביותר, המשלבים ניתוח מידע עסקי, ניתוח מידע משפטי, מוניטור חקירתי, הבנה של יכולת האכיפה, וניסיון רב. עבודתה של גולדנרוד מתבצעת בשיתוף פעולה מלא עם הלקוח, בשקיפות מלאה, ותוך דיווח ושמירה על השקעתו ושמו הטוב של המותג.
המשך קריאה >
מאז הקמתה, גולדנרוד פיננסים העניקה אשראי וניהלה מאות אלפי חבויות בלתי-מסולקות, בהיקף של מעל 300 מיליון שקלים, מול פלחי אוכלוסייה שונים ומגוונים. כיום, החברה מעניקה שירות לחברות מובילות בתחומי הפיננסים, המימון, האשראי, הביטוח, הסלולר, התקשורת ועוד.
יו"ר ומנכ"ל גולדנרוד הוא עו"ד ערן נאמן, בן 46, נשוי ואב לשלושה. עו"ד נאמן הוא בעל כ-20 שנות ניסיון בליטיגציות משפטיות מורכבות וניהול הליכי חדלות פירעון, ומתמחה בניהול סיכוני אשראי, הסדרת כשלי אשראי, בחינת מערכי חיתום, ניהול הליכי חדלות פירעון מורכבים, וניתוח נתונים חקירתיים הקשורים בתחום האשראי. בעבר, כיהן כיועץ משפטי והיה שותף בהקמת אגף הגבייה של בנק דיסקונט לישראל בע"מ. צוות החברה כולל כלכלנים ומשפטנים בעלי ניסיון מוכח בתחום ניהול החבויות, המתמחים בכלים העסקיים והמשפטיים לניהול חובות לקוחות בישראל.
0
שנות ניסיון
0
כמות חבויות מנוהלות
0
היקף חבות מנוהלת (בערך מצטבר) בסך של כ:
יתרונות וחדשנות
1. פתרון ייחודי – פיננסי, כלכלי ומשפטי
ניהול תיקי חייבים מתבצע לרוב על ידי משרדי עו"ד חיצוניים, בעלי ראייה משפטית, הפועלים עפ"י הגדרת החברה, יעדיה וערכיה.
המשך קריאה >
גולדנרוד מציגה מודל ייחודי, המשלב ראייה משפטית לצד מומחיות פיננסית וכלכלית בניהול תיקי אשראי בסיכון, תוך הפעלת שיקול דעת ייחודי ומקצועי, על בסיס פרמטרים רבים, ובראשם שמירה על כבוד האדם. במודל זה, החברה אחראית למימון וניהול הסיכונים בתיק, חוסכת לפירמה את המערך היקר של ניהול חבויות (כוח אדם, משאבים ניהוליים, הוצאות משפטיות וכו'), ומבטיחה תהליך גבייה אופטימלי במונחי רווח והפסד, וחיכוך מינימאלי עם קהל הלקוחות.
2. פתרונות חדשניים למגזר העסקי והפרטי
מגוון שירותי אשראי למגזרים ייחודיים, באמצעות מוצרים דיגיטליים חדשניים לניהול כשלי אשראי ונטרול סיכוני אשראי,
המשך קריאה >
ובהן הנפקת ערבויות כספיות באופן דיגיטלי בפלטפורמת אובלי כשכבת ביטחון נוספת כנגד כשלי אשראי.
3. שיפור בהכנסות
מכירת חבות כעסקה פיננסית חוסכת לפירמה את הניהול וההוצאות על תיקי חוב, ומשפרת את הכנסותיה מאשראי בסיכון ו/או חבויות.
המשך קריאה >
תהליך הגבייה עצמו מתנהל באמצעות מערכת ייעודית, מקצועית ומיומנת, הממזערת את הסיכון ומעבה את הבטוחות עבור הפירמה, ומובילה לשיפור מיידי בהכנסות.
4. צמצום הוצאות משפטיות
ניהול חוב ללא פיקוח ובקרה מתמדת על סעיף ההוצאות, שלא על דרך מבחני רווח-הפסד, מוביל לעיתים למימון הליכים טפלים שלפירמה אין שליטה
המשך קריאה >
עליהם (למשל, תביעות של פושטי רגל, השקעת אגרות בתיקי איחוד, ומימון אגרות בהליכים מבצעיים/מנהליים חסרי תועלת). גולדנרוד מייתרת לפירמה את הצורך לשלוט בהוצאות ובניהול שירותי גביה מקצועיים – ללא עלות כספית, בליווי דיווח מקיף שנתי על סטטוס החוב.
5. הפיכת חוב לנכס
תיק חבות עלול להפוך לנכס מכביד על הפירמה, שהטיפול בו דורש משאבים רבים. הפיכת חובות לנכס פיננסי משפרת את תזרים המזומנים
המשך קריאה >
והרווחיות של הפירמה, באמצעות הון חוזר לפעילות השוטפת.
6. הרחבת מקורות מימון
גולדנרוד מאפשרת לפירמות לגוון את מקורות המימון החוץ-בנקאיים מעבר למסגרות הקיימות, ללא צורך בהעמדת בטחונות. מימון זה מאפשר
המשך קריאה >
לפירמה להכניס לקופה כסף ממכירת תיקי חייבים, במקום להשקיע משאבים רבים, ולעיתים לא כדאיים, בתהליך הגבייה, ולמעשה הופך נכס קיים ובלתי נזיל, למקור אשראי לפעילות השוטפת.
7. יתרונות מיסוי
בעסקת רכישת החוב, גולדנרוד מעניקה לפירמה כלים מתקדמים ואפקטיביים להכרה בחוב כחוב אבוד, המאפשרים לפירמה שליטה מלאה ביחס למועד והיקף ההכרה בחוב כהפסד לצרכי מס.
8. פתרון מותאם
מודל גמיש ויצירתי המאפשר להתאים פתרון מדויק (Tailor Made) לכל פירמה. כל עסקה נבנית במדויק בהתאם לאופי הפעילות של הלקוח, ולמאפייניו הספציפיים של כל תיק.
9. שירות ושקיפות
גולדנרוד מחויבת לסטנדרט שירות גבוה, ופועלת תחת אמנת שירות מחמירה. פעילות הגבייה תתבצע תמיד בדגש על שירות, קשב וסבלנות,
המשך קריאה >
על מנת לשמור על המוניטין, הקשרים המקצועיים והלקוחות של כל פירמה. גולדנרוד מחויבת גם לשקיפות מלאה בניהול החבויות, ומאפשרת לכל פירמה לעקוב אונליין אחר סטטוס הטיפול והגבייה באמצעות תוכנה ייעודית, בחיבור מרחוק, המאפשרת להפיק דוחות.
10. טכנולוגיה
גולדנרוד נעזרת בטכנולוגיה מתקדמת, למעקב אחר ניהול התיק בכל פרמטר מרכזי, ברמות שונות, ובהתאם לצרכי הפירמה.
המשך קריאה >
השילוב שבין ניהול פיננסי נכון ותמיכה טכנולוגית מתקדמת, יפנה עבור כל פירמה זמן יקר ומשאבים רבים לפעילות השוטפת.
גולדרוד פיננסים בשיתוף עם אובלי
OBLI היא חברת פינטק (Fintech – Finance Technology) שהחליטה לעשות מהפכה בעולם הערבויות לשכירות עסקית, מסחרית ופרטית. אנחנו מציעים לכם, לראשונה, ערבות דיגיטלית בטוחה ומתקדמת ומתקדמת בלי פיקדום בלי בירוקרטיה בלי בנק. אבל עם מערכת בטחונות מוצקה, תהליך אישור דיגיטלי מהיר ותנאים שאף בנק לא מציע.
גולדרוד פיננסים בשיתוף עם אובלי
OBLI היא חברת פינטק (Fintech – Finance Technology) שהחליטה לעשות מהפכה בעולם הערבויות לשכירות עסקית, מסחרית ופרטית. אנחנו מציעים לכם, לראשונה, ערבות דיגיטלית בטוחה ומתקדמת ומתקדמת בלי פיקדום בלי בירוקרטיה בלי בנק. אבל עם מערכת בטחונות מוצקה, תהליך אישור דיגיטלי מהיר ותנאים שאף בנק לא מציע.
מוצרים ושירותים
גולדנרוד פיננסים מספקת לקהילה העסקית בישראל שורה של פתרונות פיננסיים מתקדמים לניהול תיקי חבויות. שירותים אלו חוסכים לפירמות את המשאבים האנושיים והכלכליים האדירים הנדרשים להליך הגבייה, הופכים חובות לקוחות להון חוזר, ומסייעים לשפר מיידית את תזרים המזומנים והרווחיות של פירמות בשוק הפיננסי, הבנקאי, המוסדי, התעשייתי והקמעונאי.
גולדנרוד היא החברה היחידה בישראל, אשר באמצעות כלים פיננסים, חשבונאיים ומשפטיים, מציעה לכל פירמה הסכם ניהול ו/או רכישת תיק חבות, בדיוק בהתאם לצרכיה ולאופי התיק:
רכישת חבויות מלאה ומימון הפירמה כנגד המחאת חוב פיגורים
רכישת חבויות מפירמות תמורת הון חוזר, ללא תלות בתוצאות הגבייה. מוצר זה מיועד בעיקר לפירמות בעלות עשרות ומאות אלפי לקוחות, ותיק חבויות גדול המכביד על משאבי החברה ופעילותה.
המשך קריאה >
גולדנרוד בוחנת לעומק ומעריכה כל תיק (גודל, מספר חייבים, סקטור, וכו') באמצעות מודל מתקדם, ולאחר מכן רוכשת מהפירמה את מלוא החוב והסיכון, בתמורה להון נזיל. עם רכישת תיק החבויות, גולדנרוד והפירמה ממשיכות לפעול בשיתוף פעולה, תוך שקיפות מלאה.
רכישת חובות בתנאי קונסיגנציה
ניהול תיקי חייבים, כאשר התשלום כפוף לגבייה בפועל. במסלול זה, גולדנרוד אינה רוכשת את החוב מהפירמה, אלא מתפעלת את התהליך ומנהלת את הגבייה, כאשר שני הצדדים שותפים לתמורות התהליך.
המשך קריאה >
העבודה מתבצעת כשלוחה של הפירמה, או תחת השם 'גולדנרוד פיננסים', בשיתוף פעולה מלא ובהתאם להנחיות הפירמה. זהו מסלול גמיש, יצירתי ומתקדם טכנולוגית, הכולל ניהול חשבונות מפורט, בהתאם לצרכי כל פירמה.
מימון חוב לקוחות שוטף
רכישת עסקאות פריסת תשלומים ("בבטן") תמורת תזרים מזומנים מיידי. החייבים בקטגוריה זו (למשל לקוחות של חברות סלולר) לרוב פורסים תשלומים למשך חודשים ארוכים.
המשך קריאה >
פתרון זה נועד גם לחברות הסובלות מהיעדר הון נזיל בשל שיטת "שוטף פלוס", ובו גולדנרוד משמשת כמעיין מקור מימון חוץ-בנקאי, שאינו דורש ביטחונות מעבר לתיק החבויות עצמו. לאחר בדיקה, גולדנרוד מעבירה לפירמה הון נזיל בתמורה לזכות לפרוע את החוב מול הלקוח, בפריסה ו/או בתנאי גישור, בשילוב אופציה לרכישת החבות. השירות מיועד למגזר התעשייתי, היצרני, המוסדי, ולפירמות המעניקות שירות בתוך הקהילה העסקית. הוא מותאם לכל פירמה, תוך שמירה על המוניטין והיחסים המקצועיים עם לקוחותיה.
היוון תקבולי מזומנים מחבויות משפטיות
רכישת תיקי לקוחות המצויים בטיפול משפטי. טיפול בתיקי חבויות כולל שימוש בכלים משפטיים – הסדרים, צווי תשלומים בתיקי הוצאה לפועל, תיקי איחוד וכדומה), המנוהלים על ידי משרדי עו"ד חיצוניים.
המשך קריאה >
במסלול זה, גולדנרוד בוחנת את הסטטוס העדכני של מצבת התיקים המצויים בטיפול משפטי, רוכשת את התיק במלואו על בסיס מזומן, ופועלת בעצמה למימוש החבויות והשלמת פירעונן, בתמורה לזרם התקבולים. מסלול זה פוטר פירמות הן מטיפול בחבויות משפטיות, והן מתשלום למשרדי עו"ד חיצוניים.
חיתום מוקדם, והבטחת פירעון חוב, ו/או העמדת כריות הבטחת פירעון
חיתום של תיק אשראי קיים, והעמדת בטוחה כנגד הפרשי ריבית, ו/או התחייבות לפרוע את החבות במקרה של כשל אשראי.
המשך קריאה >
מוצר זה מתאים לנותני שירותי אשראי, המבקשים הגנה נוספת כנגד השתתפותם של מפקידי כרית הבטחת הפירעון בשיעורי הריבית הנגבים מן הלווים.
גולדנרוד מעמידה כריות הבטחת פירעון, בין היתר, בפלטפורמת ההלוואות Tarya, בהלוואות נגד נכסים או במסלול תשואה מובטחת למשקיעים, וכן כשכבת הגנה למשקיעים בתוכניות חיסכון, החוששים מפגיעה בקרן, ומעוניינים להבטיח תשואה קבועה.
אשראי בסיכון לסגמנטים ייחודיים
גולדנרוד מציעה מוצרי אשראי ייחודיים בתחומם, ומעניקה ערבויות חוץ-בנקאיות באופן דיגיטלי באמצעות פלטפורמת אובלי. כלים אלו נועדו לנהל ולנטרל סיכוני אשראי עבור המגזר הפרטי והעסקי – קמעונאים, סיטונאים, שוכרי ומשכירי דירות ועוד.
המשך קריאה >
מוצר זה מתאים לנותני שירותי אשראי, המבקשים הגנה נוספת כנגד השתתפותם של מפקידי כרית הבטחת הפירעון בשיעורי הריבית הנגבים מן הלווים.
גולדנרוד מעמידה כריות הבטחת פירעון, בין היתר, בפלטפורמת ההלוואות Tarya, בהלוואות נגד נכסים או במסלול תשואה מובטחת למשקיעים, וכן כשכבת הגנה למשקיעים המעוניינים להשקיע במסלולי השקעה שונים.
אמנת שירות
גולדנרוד פיננסים בע"מ מתמחה בניהול תיקי אשראי בסיכון גבוה וחבויות בפיגור, ופועלת להשגת תוצאות מיטביות ללקוחותיה באופן המקצועי ביותר, תוך עמידה דווקנית וחסרת פשרות בהתחייבויותיה לרגולציה ולהוראות הציות.
מדיניות מקלה בתהליכי גבייה ואכיפה
גולדנרוד מתחייבת גם לאמץ מדיניות מקלה בתהליכי גבייה ואכיפה לסקטורים הבאים:
- תושבים ותיקים
- עולים חדשים (עד שנתיים)
- חיילי צה"ל
- חד-הוריים
- בעלי מוגבלויות.
- חולים במחלות כרוניות.
- ציבור ניצולי השואה
- הציבור הוותיק (בני מעל 80)
- חייבים הסובלים ממחלות אונקולוגיות
שימו לב: כל לווה או חייב המשתייך לאחד הסקטורים לעיל, מוזמן לפנות לנציגי השירות של גולדנרוד, למסור את המידע הרלוונטי, ולהבטיח כי החברה תפעל בהתאם לאמנת שירות זו.
פניתם לנציג שירות וטרם התקבלה תגובה? אנא פנו ישירות לבעלי החברה במייל: Eneeman@Goldenrod.co.il
רגולציה וציות:
גולדנרוד פיננסים בע"מ פועלת מכוח רישיון למתן אשראי מורחב שמספרו 56403. בהתאם לסעיף 16 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסים
(שירותים פיננסים מוסדרים) התשע"ו – 2016 (החוק).
לצפייה ברישיון גולדנרוד פיננסים בע"מ. מצ"ב הרישיון.
לחצו למידע נוסף
הגדרת מדיניות החברה – פונקציית הציות בתאגיד:
מדיניות החברה בנושא ציות היא הבסיס לבניית סביבת ציות להנחיות רגולטוריות, ולהגדרת המסגרת לניהול הסיכונים בתחום זה. על תהליכי ונהלי העבודה להתבצע ברוח מדיניות החברה. החברה מקיימת חלוקת סמכויות והקצאת משאבים נאותה, להבטחת יישום המדיניות, כפי שנקבעה ע"י הדירקטוריון במסמך זה.
פונקציית הציות בתאגיד נועדה לפקח על הציות של הארגון ועובדיו להוראות החוק והרגולציה השונות החלות עליו. מטרתה של הפונקציה הינה לבצע בקרה שוטפת למניעת כשל בפעילות הארגון, תוך גיבוש מדיניות ציות, ויצירת והטמעת נהלים שנועדו להבטיח את הציות הנדרש. אי-ציות להוראות החוק או הרגולציה נושא סיכון משמעותי – הן בפן הכלכלי והן בפן התדמית והמוניטין – לכן הנושא בעל חשיבות יתרה, בעיקר כשמדובר בגוף פיננסי, האמון בין היתר על שמירה על כספי הלקוחות, לאור האמור לעיל והחשיבות שהחברה רואה בנושא.
מסגרת חוקית:
החברה תפעל בהתאם לחוקים, הצווים, ההוראות, הדרישות וההנחיות המפורטים להלן:
-
- חוק איסור הלבנת הון, תש"ס-2000 (להלן: "החוק");
- חוק איסור מימון טרור, תשס"ה-2005;
- צו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי אשראי למניעת הלבנת הון ומימון טרור), תשע"ח-2018 (להלן: "הצו");
- חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (שירותים פיננסיים מוסדרים), תשע"ו-2016 (להלן: "חוק הפיקוח");
- חוק אשראי הוגן, תשע"ז-2017;
- חוק לצמצום השימוש במזומן, תשע"ח -2018;
- חוק הגנת הפרטיות, תשמ"א-1981
- כלל ההנחיות והדרישות הקיימות והעתידיות של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון;
- כלל ההנחיות והדרישות הקיימות והעתידיות של הרשות לאיסור הלבנת הון.
מסגרת הממשל התאגידי לניהול סיכוני ציות:
החברה מקיימת ממשל תאגידי נאות, שנועד לסייע לנושאי משרה לקיים את אחריותם לציית לכל דרישות החוק ודרישות רגולטוריות אחרות; להקטין משמעותית את ההסתברות להפרה של חוקים והוראות; להביא לגילוי מוקדם של הפרות חוקים והנחיות; לצמצם את חשיפת החברה ומנהליה לתביעות, לרבות בגין הפרות של חובות הזהירות והאמונים המוטלות על נושאי משרה; למנוע הפסדים כספיים העלולים להיגרם בגין אלו לחברה; ולשמור על התדמית והמוניטין שלה.
לצורך כך, החברה אימצה מסגרת עבודה לניהול ובקרת סיכונים, המבוססת על מעגל פיקוח ו-3 "קווי הגנה" שתפקידם לייצר תהליכי עבודה תקינים.
- גופים מפקחים: דירקטוריון, ועדות ייעודיות, הנהלה בכירה.
- קו הגנה ראשון: נוטלי ומנהלי הסיכון – הגורמים המקבלים את ההחלטות העסקיות, אחראים לניהולו השוטף של הסיכון, וליישום המדיניות.
- קו הגנה שני: פונקציית הציות וניהול הסיכונים – פיקוח בלתי תלוי על אופן ניהול הסיכונים, בחינת האפקטיביות של תהליכי זיהוי הסיכון, וקביעת המגבלות ומנגנוני בקרה.
- קו הגנה שלישי – מערך הביקורת הפנימית.
השילוב בין קווי ההגנה הללו, לבין המשטר התאגידי בחברה, לרבות ובפרט רוח החברה וערכיה, מבטיח סביבת עבודה נאותה וראויה לניהול נכסי אשראי, המחייב מטבעו פעילות מדויקת וחסרת פשרות.
